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存量房贷利率下调，利好政策何时落地？
中国人民银行行长潘功胜在新闻发布会上表示，将降低存量房贷利率，并统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近。预计平均降幅在0.5个百分点左右。这一政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，每年减少家庭利息支出总数约为1500亿元。
存量房贷利率调整背景
去年8月，中国人民银行推动商业银行有序降低存量房贷利率，调整后存量首套房贷利率平均降幅0.73个百分点。然而，随着我国利率水平持续走低，新增与存量房贷利差持续扩大，引起普遍关注。今年以来，中国人民银行已两次调整5年期以上贷款市场报价利率（LPR），累计下降35个基点。数据显示，8月份，新发放个人住房贷款利率为3.35%，比上年同期低78个基点，处于历史低位。
最低首付比例统一至15%
除了降低存量房贷利率，中国人民银行和金融监管总局还明确，全国层面商业性个人住房贷款将不再区分首套、二套住房，最低首付比例统一至15%。此前，首套和二套房贷最低首付款比例分别降至不低于15%和不低于25%。这一调整将进一步稳定房地产市场，提高居民住房消费的意愿和能力。
利好政策落地时间
由于涉及众多借款人，银行需要进行必要的技术准备，因此利好政策的落地时间尚未确定。潘功胜明确表示，将指导商业银行完善按揭贷款的定价机制。这意味着银行批量调整存量房贷利率可能是最后一次。随着银行不断完善按揭贷款的定价机制，今后存量房贷利率将由银行、客户双方基于市场化原则自主协商，进行动态调整。
近年来，中国人民银行通过多次调降个人住房贷款的最低首付比例、降低贷款利率等政策，不断完善房地产金融宏观审慎政策。此次的存量房贷利率下调和最低首付比例统一，将进一步稳定房地产市场，提高居民住房消费的意愿和能力。同时，金融管理部门还推出一系列利好房企的政策举措，为经济稳增长和高质量发展创造良好的金融环境。
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