【刚需红利】首套刚需按揭松动，100万可节省11.1万！

来源：奥园誉景华府发布时间：2018-11-26 11:11:43

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多地首套房贷按揭利率松动

据多地新闻报道，第三季度，特别是年底，银行往往收紧银根，但是今年同期，北京、广州、杭州、武汉、南京等多个城市房按揭利率出现了松动，放款速度加快。

根据融360*新发布的报告显示，2018年10月在全国35个城市533家银行中，有19家银行分（支）行下调利率，利率高位回调银行数量增加16家。

2018年10月全国首套房平均利率*的城市前十分别为上海5.19%、厦门5.39%、昆明5.39%、大连5.44%、乌鲁木齐5.44%、北京5.47%、福州5.49%、太原5.49%、海口5.58%、重庆5.62%。

证券研究所预计，会有更多银行进行利率下调，按揭有所宽松利于缓和市场转冷节奏，促进刚需人群入场。

多地按揭利率出现松动

事实上，过去一年多按揭利率一直处于上涨趋势，但*近多个城市房按揭利率出现了松动。

10月底，工商银行、中国银行部分支行率先下调房贷利率；*近，建设银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等也相继回调。这不仅是针对刚需购买的首套房，甚至还包括二套房。

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以杭州为例：大部分银行首套房贷利率上浮10%，仅少数银行上浮20%。在此之前，首套房整体维持在15%~20%，其中四大行基本上浮15%，股份制、城商行相对较高，还有个别支行曾经上浮30%甚至是40%。

从10月份数据来看，杭州地区房贷利率自5月份破“6”以来，首套利率平均值首次下跌。

此外，北京首套利率普遍执行基准上浮10%，个别股份行首套按揭利率由上浮20%下调至上浮15%；广州按揭利率松动则相对较早，7月底广州多家银行下调首套房贷利率。

武汉首套房贷款平均利率环比均下降；南京首套房贷利率平均值环比下降0.84%。

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从回调原因来看，大概有四方面因素：

1、降准利好显现，银行流动性好转；
2、业务调整规划，市场份额仍需着力竞争；
3、高于同地区均值水平，易造成客户流失；
4、政策范围内，回调利率，增加刚需贷款选择范围。

100万下浮10%可节省11.1万

10月份，全国首套房贷款平均利率持续上涨，涨幅明显收窄。在市场转冷下，预计到2018年年底前，首套房贷利率将会见顶，然后趋于平稳。

从过去1年多时间看，从2017年初全国大部分城市执行首套房贷利率基本都是85折，在基准利率不变的情况下，当下很多城市执行利率*已经是首套房贷上浮20%。

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以贷款100万为例，按揭30年，从一年多前的利率到现在，购房者需要多支付利息多达37.6万。*近部分城市出现的从1.2倍利率降低到1.1倍利率，相当于100万贷款30年总利息减少了11.1万。

目前调控效果逐渐显现，购房者观望情绪增厚，导致按揭贷款需求减少，按揭利率持续上升处于高位。为扩大市场份额，预计会有更多银行进行利率下调，按揭有所宽松利于缓和市场转冷节奏，促进刚需人群入场。

沪深房贷放款速度加快

北上广深一线城市中，上海和深圳首套房贷款平均利率较上月持平，但放款速度都有所加快。

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目前上海按揭利率政策没有变化，四大行首套房按揭*利率折扣依然为9.5折，他们行执行基准上浮10%。

10月份上海首套房贷款平均利率为5.19%，环比上期持平，二套房贷款平均利率为5.58%，环比上期持平。

此外，放款提速的还有深圳。普遍执行首套房按揭利率上浮15%，放款速度有所加快。

一名深圳地区资深地产从业人士表示，之前额度紧张，要排队放款、放款缓慢，甚至不接单，但是近期只要申请人资料齐全、审批过关，*快五个工作日就能放款。

按揭增量连续三月下滑

在房地产市场转冷下，购房者观望情绪增厚，按揭贷款需求减少。

央行11月2日发布的《中国金融稳定报告》中提到，合理管控个人住房贷款增长，加强居民消费贷款管理，防止资金挪用与购房行为，刚性需求得到保护，投机炒房行为被抑制。

*新数据显示，10月份居民按揭贷款增加3730亿元，环比下跌13.44%，同比小幅上涨0.55%，略高于去年同期，按揭贷款增量规模已连续3月下跌。

房贷整体收紧，首套房贷享政策红利

尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。”专家表示，即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。

“刚需”购房者的需求将继续得到支持。三季度长沙辖内执行“6.25新政”的首套刚需认购资格，支持“刚需”群体购房，同比刚需用户购房占比超过六成。

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对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，多地银行在差别化住房信贷政策方面予以支持。

对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也积极给予差别化监管，考核方面加速放宽，采取一定差别化措施，帮助刚需购房主体控制购房杠杆率。

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（项目效果图）

奥园·誉景华府，处长沙南部新城，长株潭三市深度融合核芯、一体发展的“核芯地带”与“咽喉部位”。将一并集聚商业、文化、教育、居住等资源，并以高铁、城轨、地铁等路网等拉近空间距离，形成下个热点生活圈。

（效果图示意）

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建面约108-118㎡

全装修府邸

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