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岁末临近 提前还贷划算吗?

来源:吉屋网络整理   发布时间:2013-11-21

随着年末的临近,越来越多的网友向吉屋网咨询是否应该提前还贷,而现在提前还贷是否划算?又该如何判断?*,吉屋小编就这些问题,整理了一些相关信息,希望对您有所帮助。

提前还贷划算吗?


业内人士分析指出,是否提前还贷需要理性分析,并根据自身情况来决定。其不一定适合每一个人,需要从贷款利率、个人*能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。

还贷者可以根据以下案例结合自身情况来判断。

案例1:

黄先生在2008年向银行贷款80万元购买了第2套房,签约时执行的是上浮1.1倍的利率,借款期限为20年。

分析:虽然目前处在降息通道中,但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率,那么按照现在的利率来看,其负担的利息高达7.75%,相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外,陈小姐采取的是等额本息还款,这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年,目前只还了4年,因此提前还款是可取的。

案例2:

刘女士在2007年年底贷款100万元购买了第1套房,当时享受的是银行首套房七折下浮优惠利率,借款期限为15年。

专家:央行加息或降息调节的都是贷款基准利率,借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧,银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折,而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话,以后再有购房需求,不但享受不到这个利率优惠,而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。

专家分析

对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。

对于办理等额本息归还贷款的市民,如果还款已经进入中后期,此时提前还款,偿还的更多是本金,能够节省的利息有限。如果是办理等额本金还款并且还款期已经达到接近一半的贷款人,因为在月供构成中,本金开始多于利息,这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期,那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。

而对于使用公积金贷款和优惠利率贷款的市民,由于这样的优惠利率甚至低于存款利率,购房者把用于提前还贷的资金存入银行的*就要比利息高。同理,对于手上还有其他更好的理财或*项目的购房者,如果**明显高于贷款利率,那自然更没有必要选择提前还贷。