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贷款期限如何规定 房屋贷款*长年限是多久?

来源:吉屋网   发布时间:2013-04-01

   购房贷款主要分为商业贷款公积金贷款组合贷款三种,按揭的贷款年限也不尽相同。


   各商业银行个人住房贷款的*长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。


(新)


借款人购买住房的,贷款期限*长不超过30年;


借款人购买商业用房和“*两用房”的,贷款期限*长不超过10年;


借款人年龄加贷款年限*长不超过70年(民生银行)




(旧)


依据国家法定退休年龄,女的*长可以贷到55岁,男的*长可以贷到60岁。



   据了解,目前无论是普通商业贷款还是住房公积金贷款,年限都相应有所延长。住房公积金贷款年限延长5年,男性可以贷到65周岁,女性可贷款到60周岁;一些普通的银行商业贷款,男性可以贷款到70周岁,女性可以贷款到65周岁。



   商业贷款期限是如何规定的?


   具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算(男性:不超过65岁,女性:不超过60岁。举列:比如一男性现在年龄是54岁,他较大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。),并且每个银行的 较高贷款年限是不一样的。 新房*长期限为30年,二手房*长期限15年。



   个人住房公积金贷款期限是如何规定的?


   住房公积金贷款期限*长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。



   组合贷款期限是如何规定的?


   组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,同时所规定的*长贷款期限均不超过法定退休年龄(即男性60、女性55岁)。


   商品房*长贷款期限为三十年;


   私有产权转让房、拍卖房*长贷款期限为二十年。



   二手房贷款年限


   1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年;


   2、二手房的房龄不能超过15年;


   3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;


   4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。


   值得注意的是,上述关于贷款期限的四点规定,必须同时符合。也即是说,*长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。





   相关法律知识:


   《个人住房贷款管理办法》中有关内容的规定


   第十条 贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限,但*长不得超过20年。


   第十—条 借款人应与贷款银行制定还本付息计划,贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的按月归还贷款本息


   第十二条 用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即,贷款期限为1年期以下(含1年)的,执行半年以下(含半年)法定贷款利率;期限为1至3年(含3年)的,执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率;期限为3至5年(含5年)的,执行1至3年期(含3年)法定贷款利率;期限为5至10年(含10年)的,执行3至5年(含5年)法定贷款利率,期限为10年以的,在3至5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮,上浮幅度较高不得超过5%。


   第十三条 用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年至3年(含3年)的,加1.8个百分点,期限为3至5年(含5年)的,加2.16个百分点,期限为5至10年(含10年)的,加2.34个百分点;期限为10至15年(含15年)的,加2.88个百分点,期限为15年至20年(含20年)的,加3.42个百分点。



   房贷年限和哪些因素有关?房屋贷款*长年限是多久?


   ①借款人的年龄。银行在为借款人评估还款年限时,是以其年龄作为基础的。年龄越小,其贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。通常情况下,“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”,就是银行能够为其办理的贷款期限。


   ②所购房产的房龄。贷款者在购买房产时,所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定,房龄较新的房产比较容易做贷款。像2000年以后建成的二手次新房,其各方面条件较好,所以银行在贷款时无论是买房自住的交易类贷款,还是非交易类融资贷款,批贷审核快速都很快。90年代的房屋,银行贷款时90㎡以上较高可贷7成,90㎡以下较高可贷8成,贷款年限10-20年不等。而70、80年代的二手房,借款人需注意的是这类房屋银行在做贷款审批时十分谨慎、仔细,一般较高贷款年限可达10至15年,较高贷款额度可到7成。

   

   ③借款人经济实力。一方面,对于贷款买房人而言,在制定贷款计划时应将多方因素考虑进来。如工作收入、稳定程度、储蓄存款、**以及家里的资助等等。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短,有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、6成或者5成等。而经济实力稍差的借款人,需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力,如果银行信誉资质等方面较好,这类人群有可能会获得较高8成20年的贷款。




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